Buch-Review: know your money - Dein Finanzplaner - finance baby!

Meine Buch-Review zu: know your money – Dein Finanzplaner von finance baby! bzw. Denise Haverkamp und Teresa Wirth!

Inhaltsverzeichnis

Autorin: Teresa Wirth

Die deutsche Social Media Strategin machte 2020 ihren Bachelor in Werbung und Marktkommunikation an der Hochschule der Medien in Stuttgart. Während ihrem Studium arbeitete sie dabei bereits für den Personal Brand Strategen Jonathan Tilley als Social Media Managerin.

Nach ihrem Studium war sie dann als Marketing Content Managerin für die Mädchenflohmarkt GmbH in Stuttgart tätig, wo sie auch mit Denise Haverkamp zusammenarbeitete. Mit dieser gründete sie Ende 2020 das Finanzdienstleistungsunternehmen „finance, baby!“.

Neben ihrer Tätigkeit als Co-Founderin und Geschäftsführerin von „finance, baby!“ war Teresa Wirth auch als Social Media Managerin selbstständig. Im Oktober 2023 startete sie dann als Social Media Strategin bei der führenden Kommunikationsagentur für die Gen Z und Gen Alpha „We are Family“.

Zuvor veröffentlichte Teresa Wirth gemeinsam mit Denise Haverkamp jedoch noch das Buch „know your money – Dein Finanzplaner„. Das Buch von den Gründerinnen von „finance, baby!“ erschien Ende September 2023 im YUNA Verlag.

Autorin: Denise Haverkamp

Die deutsche Marketing- und Finanzexpertin Denise Haverkamp machte 2019 ihren Bachelor in Kommunikationswissenschaften an der Universität Hohenheim. Während ihres Studiums arbeitete sie nicht nur als Freie Mitarbeiterin in der Redaktion des Senner Verlags, sondern auch als als Praktikantin im Bereich Marketingkommunikation bei Bosch.

Außerdem war Denise Haverkamp sowohl während als auch nach ihrem Studium bei „Plattform11“ als Head of Marketing tätig. Parallel dazu arbeitete sie gemeinsam mit Terese Wirth als Marketing Content Managerin bei der Mädchenflohmarkt GmbH in Stuttgart.

Ende 2020 gründete Denise Haverkamp dann gemeinsam mit Teresa Wirth „finance, baby!“ als erste Plattform für Finanzwissen, die speziell auf die Lebenssituationen von Frauen ausgerichtet ist. Gemeinsam wollten sie Frauen dazu ermutigen, ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen.

Dies gelang den beiden Stuttgarterinnen vor allem über den Instagram-Account „finance.baby“ sowie über eigene Masterclasses und Online-Kurse sehr gut. Dazu veröffentlichten Teresa Wirth und Denise Haverkamp Ende 2023 ihren eigenen Finanzplaner „know your money“ im YUNA Verlag, der in dieser Buch-Review vorgestellt wird.

Inhalt: Von der Bestandsaufnahme, über Gender-Gaps und Ziele bis zur Budgetierung und der Altersvorsorge

Das Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! bzw. von Denise Haverkamp und Teresa Wirth umfasst etwa 200 Seiten. Diese sind jedoch nicht nur gefüllt mit klassischen Tabellen zur Finanzplanung, sondern enthalten auch einiges an zusätzlichem Finanzwissen. Die beiden Autorinnen und Gründerinnen von finance, baby! Denise Haverkamp und Teresa Wirth beschreiben den Inhalt von ihrem Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ dabei wie folgt:

„Dein ganz persönlicher Finanzplaner begleitet Dich über die nächsten 12 Monate bei Deiner Reise zu finanzieller Struktur und einem Plan für Deine Zukunft. Im Finanzplaner findest Du pro Kapitel drei Bereiche: Wissen, Ermutigung und Anwendung. In jedem Themenkapitel geben wir Dir hilfreiches und spannendes Finanzwissen zum Nachlesen an die Hand, Ermutigungen und Tipps, die Dich motivieren, den nächsten Schritt zu gehen und ausreichend Platz, um alles Gelernte direkt auf Deine Situation anzuwenden.„

„Geld bestimmt über unsere Zukunft.“ – Denise Haverkamp und Teresa Wirth

Diese kurze Beschreibung trifft den Kern vom Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! schon ziemlich gut. So besteht das Buch mit Hardcover und Leseband aus dem YUNA Verlag aus etwa zehn Kapiteln. Zu Beginn erklären die beiden Autorinnen ihren Finanzplaner und dessen Inhalte kurz. Diesen Teil findest Du auch etwas weiter unten in meiner Buch-Review zu „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby!.

Mit der Bestandsaufnahme geht es dann allerdings erst richtig los. Denn hier wird mit einigen kurzen Fragen Deine Einstellung zu Geld abgefragt. Anschließend folgt ein besonders wichtiges Thema, dem sich die beiden Autorinnen von „know your money – Dein Finanzplaner“ ausführlicher widmen: Gemeint ist das Kapitel „Frauen und Finanzen“, in dem nicht nur der Gender-Pay-Gap, sondern auch der Gender-Care-Gap sowie der Gender-Leadership-Gap und der Gender-Pension-Gap zur Sprache kommen.

„Altersarmut, besonders bei Frauen, ist leider ein sehr präsentes Thema.“ – Denise Haverkamp und Teresa Wirth

Nach diesem Kapitel über „Frauen und Finanzen“, das vor allem für die Hauptzielgruppe von finance, baby! besonders relevant ist, folgt ein Kapitel über finanzielle Ziele und die Visionsfindung. Weiter geht es mit dem Thema „Money-Mindset“, bei dem Denise Haverkamp und Teresa Wirth auf das Fixed-Mindset sowie das Growth-Mindset, aber auch das Thema Glaubenssätze zu sprechen kommen. Daran schließen sich Kapitel für einen finanziellen Überblick und das optimale Budget bzw. Budgettracking und Zieltracking an.

Das zuletzt genannte Kapitel geht dann auch direkt über in den eigentlichen Finanzplaner-Teil vom Buch „know your money“, in welchem Du jede Woche Budgets eintragen und Deine Ausgaben in Tabellen festhalten kannst. Damit erinnert dieser Teil vom Finanzplaner von finance, baby! an den eher kompakten Haushalts- und Finanzplaner, der ebenfalls 2023 als Buch im YUNA Verlag erschien. Denise Haverkamp und Teresa Wirth schließen ihren Finanzplaner mit zwei Kapiteln über Altersvorsorge und Rentenlücken sowie das einfache Investieren in ETFs, aber auch andere Anlageklassen ab.

„Wenn Du Dein Geld investierst, kannst Du dieses für Dich arbeiten lassen, und es vermehrt sich fast von alleine.“ – Denise Haverkamp und Teresa Wirth

Alles in allem ist das Buch „know your money“ von finance, baby! bzw. von Denise Haverkamp und Teresa Wirth ein gelungener Finanzplaner für ein ganzes Jahr der mit zusätzlichem Finanzwissen überzeugt. Aufgrund des Themenschwerpunkts „Frauen und Finanzen“ und der Hauptzielgruppe von finance, baby! handelt es sich wohl eher um einen Finanzplaner für Frauen. Allerdings ist er aus meiner Sicht ebenso gut für alle anderen Menschen gut geeignet.

Inhaltlich bietet das Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! bei Weitem nicht so viele Informationen wie beispielsweise „Der Finanzplaner für dein Leben“ aus dem Finanzbuch Verlag, der jedoch auch kein Haushaltsbuch umfasst. Dagegen richtet sich das Buch „know your money“ aus dem YUNA Verlag viel eher an Einsteiger und hält somit genau das, was Denise Haverkamp und Teresa Wirth im ersten Kapitel schreiben: „Dieser Planer ist perfekt, wenn Du Dich zum ersten Mal mit Deinen Finanzen auseinandersetzt oder Dir einen genaueren Überblick verschaffen möchtest.„

Wenn Du vor dem Lesen vom Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! bereits herausfinden möchtest, wie es um Deine Finanzen steht, mach gerne den kostenlosen Finanzwissen-Test. Diesen habe ich nach dem Lesen vom Buch „Meine Finanzen – dem Finanzplaner und Haushaltsbuch für 12 Monate“ aus dem YUNA Verlag auf meinem Blog umgesetzt. Mit nur 10 Fragen kannst Du dabei herausfinden, ob Du Deine Finanzen im Griff hast:

Alle Kapitel und deren Inhalte aus dem Buch "know your money - Dein Finanzplaner" von finance, baby! im Überblick

Damit Du Dir einen guten Überblick über die Themen aus dem Buch von finance, baby! bzw. von Denise Haverkamp und Teresa Wirth machen kannst, findest Du an dieser Stelle alle Kapitel aus dem Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ übersichtlich aufgelistet. Zusätzlich bekommst Du zu jedem Kapitel auch noch eine kurze Erklärung über deren Inhalte. Diese Erklärungen stammen aus dem ersten Kapitel vom Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! und sind der besseren Übersicht halber in zwei Hälften geteilt:

Kapitel 1 bis 5: von der grundlegenden Bestandsaufnahme bis zum richtigen Money-Mindset

Dein Planer erklärt: Hier bekommst Du alle folgenden 9 Kapitel aus dem Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ von finance, baby! kurz erklärt.
Bestandsaufnahme: Zu Beginn analysieren wir Deine Beziehung zu Geld und finden heraus, wie es dir mit diesem Thema aktuell geht.
Frauen und Finanzen: Im Wissensteil »Let’s talk about gaps, baby!« lernst du alles Wichtige über den Gender-Pay-, Pension- und Leadership-Gap sowie Altersarmut bei Frauen. Außerdem erarbeiten wir im Anwendungsteil »Dein Warum zur finanziellen Unabhängigkeit«, welches dich langfristig motivieren wird.
Deine finanziellen Ziele: Im Wissensteil »Was sind Ziele und wie formulierst du sie für dich und dein Leben?« gehen wir genau darauf ein, was eine finanzielle Zielsetzung mit deinem Mindset macht und wie Zielsetzung in der Theorie funktioniert. Im Anwendungsteil analysieren wir deine Stärken und identifizieren Fokusfelder und Prioritäten für dein Leben. Anschließend leiten wir deine finanziellen Ziele anhand einer Vision-Map ab.
Dein Money-Mindset: Im Wissensteil dieses Kapitels gehen wir auf die Fixed- und Growth-Mindset-Theorie sowie auf Glaubenssatze ein und geben dir wertvolle Mindset-Tipps für deine nächste Gehaltsverhandlung und für den Umgang mit Geld. Im Anwendungsteil erwartet dich eine Übung zum Aufspüren von Glaubenssätzen und zum Auflösen negativer Glaubenssatze.

Kapitel 6 bis 10: vom Kassensturz für einen finanziellen Überblick bis zum einfachen Investieren in ETFs

Kassensturz: In diesem Kapitel erarbeiten wir deinen finanziellen Überblick: Im Wissensteil überblicken wir deine finanzielle Situation mit allem, was dazugehört, und führen im Anwendungsteil deinen Kassensturz durch, erarbeiten deinen Notgroschen und dein optimales Budget gemeinsam.
Dein optimales Budget: Wie setzt sich dein optimales und realistisches Budget zusammen? Und wie hältst du es wirklich ein? In der Anwendung »Dein Budgettracking« findest du Platz für 52 Wochen Ausgabentracking, und wir berechnen dein monatliches Budget, deine fixen Ausgaben und identifizieren, in welche Überkategorien sich deine Ausgaben einteilen lassen, sodass dir dein Budgettracking noch leichter fällt. Für jeden Monat findest du genug Platz, um deine finanziellen Ziele festzuhalten.
Altersvorsorge & Rentenlücke: Im Wissensteil lernst du wichtige Informationen zu den drei Schichten der Altersvorsorge & der gesetzlichen Rente. Im Anwendungsteil berechnen wir deine Rentenlücke und schauen uns Möglichkeiten an, wie du diese schließen kannst.
Investieren erklärt: Im Wissensteil schauen wir uns die Grundlagen des Investierens genau an und zeigen dir, wie du damit starten kannst. Im Anschluss findest du im Anwendungsteil eine Checkliste für dein erstes Investment in ETFs.
Abschluss: Am Ende des Planers erwartet dich eine Reflexion sowie weiterführende Links zu digitalen Anwendungen.

Meine 5 Learnings

Es konnte festgestellt werden, dass Berufe, die überdurchschnittlich von Frauen gewählt werden, unterdurchschnittlich bezahlt werden.
- Oftmals wählen Frauen diese Berufsfelder und Karrierewege aufgrund von Prägungen wieder Erziehung oder gesellschaftliche Normen.
  - Und diese geschlechterspezifischen Einkommensungleichheiten resultieren am Ende auch im Gender-Pension-Gap, also der Rentenlücke zwischen den Geschlechtern.
Die große Abhängigkeit vieler Frauen von ihren Partnern kann äußerst negative psychische und für nicht wenige unter ihnen leider auch physische Folgen haben, da sie sich nicht aus manipulativen oder auch gewaltvollen Beziehungen lösen können.
- Daher bedarf es nicht nur ein Bewusstsein für das Problem, sondern auch Handlungen sowie konkrete Fördermaßnahmen und Programme.
Ziele geben Dir eine Priorisierung für bestimmte Lebensbereiche vor und führen somit zu mehr Klarheit und Durchhaltevermögen.
- Deine Lebensziele bilden die Grundlage für Deine finanziellen Ziele.
- Deine Visionen und Ziele können sich jederzeit aufgrund von unterschiedlichem Wirken ändern.
Menschen sind immer dann am glücklichsten, wenn sie sich einer Herausforderung stellen können und diese erreichbar erscheint.
- Das heißt, wenn sie Ziele verfolgen, die sie herausfordern, deren Eintreten aber nicht als komplett unmöglich erscheint.
  - Du bist nämlich tatsächlich dann am zufriedensten, wenn Du das Gefühl hast, dass Du Kontrolle über die Erreichbarkeit Deiner Ziele hast – wobei die Größe des Ziels keine Rolle spielt.
Die gesetzliche Rente ist nicht Deine Altersvorsorge, sondern die gesetzliche Rente dient lediglich dazu, Dein Überleben im Alter zu sichern.
- Was jedoch zurückbleibt, wenn Du Dich nur auf die gesetzliche Rente verlässt, ist eine Versorgungslücke (Differenz zwischen Deinem letzten Nettolohn als Arbeitnehmer und Deiner gesetzlichen Rentenzahlung).
  - Unter die Altersvorsorge fällt deshalb besonders auch die zusätzliche Versorgung, um genau diese Versorgungslücke ausgleichen zu können.
    - Die Altersvorsorge ist also eine Mischung aus mehreren Bestandteilen, den sogenannten drei Schichten der Altersvorsorge: 1. Basisversorgung, 2. Zusatzversorgung, 3. private Vorsorge.

Meine 5 Handlungsaufforderungen

Überlege Dir, was Dir am meisten Spaß macht und welche Stärken in Dich gelegt wurden, wenn Du Deine Vision finden möchtest!
- Achte dann darauf, dass alles, was Du in Deinem Leben tust – Deine Entscheidungen, Deine Beziehungen und Deine berufliche Laufbahn -, nicht gegen, sondern in Richtung Deiner Vision arbeiten!
Formuliere Deine (finanziellen) Ziele möglichst konkret und achte zugleich darauf, dass sie auch realistisch sind!
- Verstehe, dass Deine Ziele Dein Mindset und damit auch Dein gesamtes Empfinden, sowohl kurz- als auch langfristig sehr positiv beeinflussen können!
Baue Dir einen finanziellen Puffer von 3 bis 6 Nettogehältern auf, bevor Du mit dem Investieren beginnst!
- Lege für Deinen finanziellen Puffer bzw. Deinen Notgroschen am besten 10 Prozent, idealerweise sogar 20 Prozent Deines Einkommens zur Seite!
Stelle ein klares Budget und einen festen Plan zur Umsetzung für Dich auf, den Du wirklich einhalten kannst!
- Nutze eine klare Kontenstruktur bzw. ein klares Kontenmodell, wenn es Dir nicht so leicht fällt, Budgets einzuhalten und Du dazu tendierst, schnell mal mehr Geld auszugeben, als Du zur Verfügung hast!
Schiebe den Vermögensaufbau nicht vor Dir her, denn dies wird durch den ausbleibenden Zinseszins mit der Zeit immer teurer für Dich!
- Verstehe, dass Zeit also tatsächlich Geld ist, denn die Zeit ermöglicht es Deinem Geld, mit dem Zinseszinseffekt und ohne Dein Zutun zu arbeiten!

Fazit: Umfassender Finanzplaner mit viel zusätzlichem Finanzwissen

„know your money“ von finance, baby! bzw. von Denise Haverkamp und Teresa Wirth ist ein etwa 200 Seiten starker Finanzplaner. Dieser umfasst neben etwa 100 tabellarischen Haushaltsbuch-Seiten zum Budget- und Ausgabentracking auch jede Menge Wissens- und Anwendungsseiten.

Dabei widmen sich die beiden Gründerinnen von finance, baby! nicht nur dem wichtigen Thema „Frauen und Finanzen“, sondern auch Themen wie der Zielsetzung und Visionsfindung, dem Money-Mindset und Glaubenssätzen sowie der Altersvorsorge, der Rentenlücke und dem Investieren.

Während das Buch „know your money – Dein Finanzplaner“ inhaltlich für Fortgeschrittene vermutlich nur wenige neue Impulse bereithält, eignet er sich ideal für Einsteiger. Zudem richten sich Teresa Wirth und Denise Haverkamp mit finance, baby! in erster Linie an Frauen, was auch in ihrem Finanzplaner erkennbar ist.

Allerdings eignet sich der Finanzplaner von finance, baby! aus meiner Sicht für alle Menschen, die sich zum ersten Mal mit den eigenen Finanzen auseinandersetzen oder sich einen guten Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen wollen. – Daher kann ich das Buch im Bereich Finanzen durchaus empfehlen!

Deine Meinung zum Buch "know your money" von finance, baby!

Kanntest Du „know your money“ bereits? – Wie ist Deine Meinung zu dem Buch von finance, baby! bzw. Denise Haverkamp und Teresa Wirth?

Hinweise zur Buch-Review "know your money" von finance baby! bzw. Denise Haverkamp & Teresa Wirth:

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